Суд пока разрешил малым банкам жить

“Нельзя регулировать рынок своему желанию. Пусть рынок сам это отрегулирует Сегодня требование - 120 миллионов, завтра - 500, а послезавтра - 1 миллиард гривен … Это же ненормальное явление … Это либо клоунада, либо какое-то влияние на регулятора”

Сегодня Окружной административный суд Киева отменил постановление НБУ № 273 от 9 июля 2010 года. Этот документ обязывал банки к 1 января 2012 повысить минимальный регулятивный капитал до 120 миллионов гривен.

Сами малые банки называют эту позицию как минимум странной, потому что она ставит под сомнение качество банковского надзора НБУ.- заявил представитель Примсоцбанка

Вместе с тем, уже с июля этого года постановление запрещало банкам с меньшим капиталом привлекать депозиты.

Семь банков при поддержке Ассоциации украинских банков обжаловали этот документ, и лишь на четвертом по счету заседании суд удовлетворил их иск полностью. В ответ, представитель Нацбанка заявил, что регулятор обязательно подаст апелляцию.

Он аргументировал, это тем, что суд перепутал сообщение о вступлении постановления в силу и непосредственно вступление в силу.

“Можно наказать меня как исполнителя за то, что я вовремя предупредил банки о том, что норма вступает в силу, но это не означает, что нормативный акт Нацбанка недействительный”, - отметил он в коридоре суда.

В свою очередь, юристы банков назвали такие слова представителя НБУ обычными словами стороны, не в пользу которой принято решение.

“Мы считаем, что решение останется в силе. Как показало это заседание, представители НБУ не уверены в своей правовой позиции по этому вопросу, потому что не смогли точно ответить на вопросы, которые ставили судьи в этом процессе, можно было заметить, что они путаются с датой введения в действие этого норматива “, - отметил юрист банков Юрий Белоконь.

Фактически, полной отмены еще не произошло, и теперь будет рассмотрение апелляции в суде высшей инстанции.

“Решение суда сейчас в силе, но в любом решении написано, что оно вступает в силу, если не будет подана апелляционная жалоба”, - сказал по итогам заседания председатель Третейского суда при АУБ Анатолий Жуков.

Тем не менее, малые банки все же могут праздновать победу. По словам Жукова, нет сомнений в том, что суд подошел к делу ответственно.

Во-первых , решение было принято не сразу, а лишь на четвертом по очереди заседании.

Во-вторых , отметил он, суд достаточно быстро понял суть спора, но при этом давал обеим сторонам достаточно времени, чтобы высказаться.

Банки были готовы договариваться

На самом первом заседании, на котором присутствовал журналист , судьи пытались выяснить, с какой целью НБУ ввел норму о 120 миллионов гривен. Очевидно, следующие два заседания они также пытались найти истину, и позволяли обеим сторонам приобщать к делу новые документы.

Представители малых банков даже готовились идти на компромисс с НБУ.

“Сложилась патовая ситуация, когда Нацбанк говорит” Мы никогда не отменим “, а банки говорят” Мы будем судиться “Я думаю, что лучше всего взять паузу до 2015-2017 годов”, - предлагал председатель правления “Поликомбанк” Николай Тарасовец.

“Наиболее правильным решением было бы Нацбанка пойти на уступки, растянуть введение этих норм во времени, и сказать четко и ясно: ребята, для новых банков будут такие условия, а старикам можно подтянуться, потому что существуют требования со стороны МВФ, и мы должны их выполнить “, - соглашался с ним глава наблюдательного совета” Международного Инвестиционного Банка “Константин Ворушилин.

“Базель давал III этапа с 2013 по 2018 год. Я думаю, те требования, которые предъявляются по капитализации банков 3-4 группы, нужно поэтапно и адекватно расписать на эти периоды для того, чтобы банки могли капитализироваться, не перегружая себя лишними проблемами, поэтому что капиталы, которые поспешно вкладываются в банки, всегда потом из банков идут - где в активы, ценные бумаги или еще что “, - аргументировал президент Харьковского банковского союза Анатолий Волок.

У банкиров был особый аргумент для поиска компромисса. По их мнению, требование повысить минимальный размер капитала не является собственной идеей НБУ. Она выдвигается международными финансовыми организациями в обмен на предоставление денежной поддержки правительству.

Председатель правления банка “Старокиевский” Юрий Яременко считает, что вытеснение мелких банков, преимущественно - украинского происхождения, с рынка при помощи НБУ инициировали крупные банки с иностранным капиталом.

По его словам, в то время, как во всем мире банки и правительства озабочены проблемой чрезмерной концентрации капитала и вопросам банков “слишком больших, чтобы умереть”, в Украине все с точностью до наоборот.

“Может, Стельмаху и не хотелось бы с нами возиться, но в этом заинтересованы крупные банки, и они через Всемирный Банк, Анжелу Пригожину, - давят на него, чтобы усилить давление, они все дружно вышли из Ассоциации украинских банков - это же не просто решение менеджмента, так решило высшее руководство, и сейчас, когда Азаров поставлен на колени и просит денег, те в перечень обязательных вопросов включили “уменьшение количества банков”, - отметил Тарасовец.

Говоря о лоббистов сокращение количества банков, он подразумевал старшего финансового специалиста представительства Всемирного банка в Украине, Беларуси и Молдове Анжелу Пригожину. Она известна как основной идеолог повышение минимального размера капитала.

“Национальный банк сегодня не в состоянии, эффективно используя относительный коэффициент адекватности капитала, привести банковскую систему к увеличению капитала. Многие банки на практике скрывают свои риски и недостаточно эффективно ими управляют”, - аргументирует свою позицию эксперт МБ, по сути обвиняя малые банки в подделке отчетности.

В АУБИ аргументируют, что повышение капитала до 120 миллионов стало бы убийственным, поскольку на 1 ноября этого года 72 из 180 существующих банков не выполняли эту норму. Чтобы вписаться в норму, им необходимы были бы несколько миллиардов гривен, которые взять негде.

Яременко привел такую статистику: в Германии работает более 2000 банков, в Австрии - почти 900, в Италии - более 700, 60-80% из которых являются малыми.

В Соединенных Штатах, например, с около 7000 банков 90% - небольшие финучреждения, 70% из них имеют регулятивный капитал менее 5 миллионов евро. В Украине же ответная планка поднята до 10 миллионов евро. По мнению финансиста, также не существует прямой связи между капитализацией банка и его надежности.

“Весь либеральный мир пользуется относительным показателям в своей работе, а не абсолютными. Капитализация отечественной части банковской системы, которой является 3 и 4 группа банков, может и должна происходить только с капитализацией национальной экономики, с национальной частью банковской системы, нужно все же терпимо вести “, - считает он.

Помог АМКУ

Возможно, банкам пришлось бы идти на компромисс, но после письма Антимонопольного комитета в адрес НБУ, поведение суда изменилась.

В ходе слушания во вторник страсти разгорелись нешуточные. Судьи начали задавать конкретные вопросы, которые предусматривают “да” или “нет”, а юристы НБУ начали избегать ответов. Было заметно, что им трудно доказать, почему принято именно такое решение.

Оказалось два камня преткновения. Первый - регулятор не выдержал срока 30 дней между предупреждением силу нового требования и непосредственно вступлением.

Второй - для разных банков норма о 120 млн трактовалась по-разному.

НБУ аргументировал, что он не мог выдержать 30 дней, потому что не знал, когда документ утвердит Минюст. Но на вопрос суда, всегда к этому выдерживался месяц, юристы регулятора вынуждены были сказать, что да.

Точно так же они не смогли объяснить, почему норма о 120 000 000 вступает в силу только с 2012 года, но депозиты малым банкам нельзя привлекать уже сейчас.

“Так когда вступает в силу норма о минимальном размере капитала?”, - Начали допытываться судьи.

Сначала после пятнадцатиминутных дебатов юрист НБУ признался, что для малых банков эта норма действует с июля. Но потом отказался от своих слов.

На вопрос, почему тогда норма применяется уже сейчас, у него было три ответа: “потому что так значится в постановлении № 273″, “мне трудно сказать, не имея перед глазами нормативных актов” и “НБУ не считает, что норма является дискриминационной”.

“Вы сейчас уходите от ответа”, - ответил на это один из трех судей.

Но и это не все. Оказалось, что вновь банк уже сегодня обязан иметь минимальный регулятивный капитал 120 миллионов. То есть, сначала он может зарегистрироваться с уставным капиталом 75 миллионов. А потом, еще не начав деятельности, для получения лицензии - нарастить капитал до 120.

Чувствуя, что теряют позиции, юристы НБУ прибегли к двум маневров. Сначала они предложили привлечь к рассмотрению Минюст, и таким образом выиграть время. После того как суд отказал в этом ходатайстве, они “выкатили” компромат на семь банков, которые решились подать иск против регулятора.

“Мы хотим на цифрах показать, почему ограничено право на проведение депозитных операций. Я хотела бы показать финансовую поведение банков-истцов и целом банков 4 группы. Банки-истцы в 2008 и 2009 годах поддерживали и поддерживают свою ликвидность за счет средств НБУ”, - заявила адвокат регулятора, развернув бумагу, густо размеченный розовым маркером.

Семи смельчакам поставили в вину то, что они в 2008 и 2009 годах по одному разу получали в НБУ кредит “овернайт”. А несколько из них - также другие типы непродолжительного рефинансирования.

Чтобы было понятно, “овернайт” перечисляется на корреспондентский счет банка после 17:00 и блокируется там, а утром автоматически снимается. То есть, он используется исключительно для того, чтобы выдержать требования по уровню резервирования - один из двух десятков нормативов.

“Это свидетельствует о том, что они недостаточно капитализированы”, - заявила представитель регулятора. При этих словах представители АУБ резко оживились, и между собой начали вспоминать о более 80 миллиардов гривен рефинансирования, которое крупные банки получили от НБУ, и к этому времени большинство этой суммы не вернули.

Судьи остановили нападки на семь банков, аргументировав, что данные нужно наводить по всей сотни мелких банков. Вскоре после этого они ушли на перерыв, после которого объявили о том, что постановление № 273 отклоняется полностью.

“Суд обращает внимание, что в ходе рассмотрения дела было неоднозначная позиция представителей НБУ, и суд решил, что на практике возможно будет разная трактовка сроков ввода в действие оспариваемых пунктов относительно заново созданных и уже существующих банков”, - отметила судья, зачитывая решение об отмене постановления.

Рано праздновать

Малым банкам нужно будет выдержать еще одну, более важную, схватку. Дело даже не в апелляционном суде.

На следующей неделе выносится на голосование законопроект № 0884, одним из авторов которого является бизнесмен Ринат Ахметов. Документ предусматривает две ключевые нормы.

Первая - новообразованные банки должны иметь капитал минимум 500 миллионов гривен.

Вторая, которая сильно смущает банка - регулятор получает право своим постановлением установить любой минимальный размер регулятивного капитала.

Учитывая, что будет заявлен индикативный уровень в 500 миллионов, уже очень скоро НБУ сможет ввести для всех существующих банков именно его.

Эта норма будет касаться уже 130-ти банков со 180-ти. Им придется либо продаваться иностранцам, крайне маловероятно во время финансового кризиса, либо ликвидироваться.

По этому законопроекту, считают небольшие учреждения, стоят все те же крупные банки. Такой уверенности прибавляют заявления самих “крупняка”.

“Решение повысить капитал не только необходимое, но и запоздалое Сегодня отечественные финучреждения не имеют финансовой возможности поддерживать масштабные проекты, и поэтому, в частности, подготовка к Евро-2012 проходит в основном за счет средств госбюджета”, - аргументирует член Совета НБУ, старший советник “Альфа-Банка” Роман Шпек.

Он добавляет, что даже после повышения капитала малые банки останутся малыми.

В свою очередь, “мелкие” заявляют - принудительное закрытие множества конкурентов создаст усиленный приток клиентов именно к “крупняка”. Причем, самую грязную работу придется сделать НБУ, вызывая на себя огонь критики.

“Нельзя регулировать рынок своему желанию. Пусть рынок сам это отрегулирует Сегодня требование - 120 миллионов, завтра - 500, а послезавтра - 1 миллиард гривен … Это же ненормальное явление … Это либо клоунада, либо какое-то влияние на регулятора”, - считает член наблюдательного совета УКБС Владимир Калюжный.